Cartões de Crédito com Cashback: Tudo o Que Você Precisa Saber

Os cartões de crédito com cashback têm ganhado popularidade nos últimos anos como uma forma de recompensar os consumidores pelas suas compras cotidianas.

Se você busca maximizar o retorno de seus gastos, esses cartões oferecem uma excelente oportunidade de obter uma parte do que você gastou de volta em forma de dinheiro ou créditos.

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O Que São Cartões de Crédito com Cashback?

Os cartões de crédito com cashback funcionam basicamente como uma recompensa por cada compra feita.

O conceito é simples: ao realizar compras com o cartão, o titular recebe uma porcentagem do valor gasto de volta, que pode variar de 0,25% a até 5% ou mais, dependendo do cartão e da categoria de compras.

O cashback pode ser acumulado e convertido em desconto na fatura do cartão ou até mesmo resgatado em dinheiro, dependendo da política do banco ou instituição financeira.

Como Funciona o Cashback?

O cashback funciona de forma bastante direta, mas existem algumas variações dependendo do cartão e da instituição emissora:

1. Porcentagem de Cashback: A porcentagem de retorno geralmente varia entre 0,25% a 5%, com cartões premium oferecendo mais benefícios. Alguns cartões oferecem um cashback maior em compras em lojas parceiras ou em categorias específicas como combustíveis ou alimentação.
2. Acúmulo e Resgate: O cashback é acumulado à medida que o titular do cartão faz compras. Em alguns casos, o valor pode ser utilizado como parte do pagamento da fatura ou até mesmo resgatado para a conta bancária. Dependendo do cartão, também pode haver bônus de cashback em compras internacionais ou em datas comemorativas.
3. Lojas Parceiras e Benefícios Extras: Muitos cartões oferecem cashback extra ao realizar compras em lojas parceiras ou durante promoções especiais. Algumas ofertas podem aumentar o cashback em até 10%, dependendo do momento.

Melhores Cartões de Crédito com Cashback em 2024

A seguir, listamos alguns dos melhores cartões de crédito com cashback disponíveis no Brasil em 2024:

1. Cartão Next Visa:
   • Cashback: até 1% sobre compras.
   • Benefícios: Sem anuidade, descontos em cinemas e teatros.
   • Resgate: O cashback pode ser usado para abater a fatura do cartão.
2. XP Visa Infinite:
   • Cashback: até 1% nas compras, podendo atingir até 10% em lojas parceiras.
   • Benefícios: Acesso a salas VIP, Fast Pass no Aeroporto de Guarulhos, e mais de 1.000 salas VIP no mundo.
   • Resgate: Cashback é convertido em crédito no cartão ou em investimentos.
3. Itaú Personnalité Mastercard Black:
   • Cashback: 1,1% sobre compras.
   • Benefícios: Acesso a salas VIP, seguro viagem, e concierge.
   • Resgate: Cashback lançado na fatura do mês seguinte.
4. BTG Pactual Mastercard Black:
   • Cashback: 1% sobre compras nacionais e até 3,28% em compras internacionais.
   • Benefícios: Desconto de mensalidade com base no gasto e investimentos.
   • Resgate: Cashback disponível na conta do titular.
5. Cartão Trigg Visa Internacional:
   • Cashback: até 1,3%, com possibilidade de resgatar até 5% em compras feitas em lojas parceiras.
   • Benefícios: O cashback pode ser convertido em milhas Smiles.
   • Resgate: Escolha entre abater a fatura ou doações.

Confira também uma lista completa com os melhores cartões de crédito de 2024.

Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito com Cashback?

A escolha do melhor cartão de crédito com cashback depende das suas necessidades de consumo e das categorias de compras que você realiza com mais frequência.

Para maximizar o retorno, leve em consideração os seguintes fatores:

• Taxa de Cashback: Verifique se o cashback oferecido é vantajoso para seu perfil de consumo.
• Categorias de Gasto: Alguns cartões oferecem cashback maior em categorias específicas, como alimentação ou combustível.
• Resgate e Flexibilidade: Veja como o cashback pode ser utilizado. Alguns cartões permitem transferir o cashback para sua conta bancária, enquanto outros limitam o uso ao pagamento da fatura.
• Benefícios Adicionais: Alguns cartões de crédito oferecem benefícios como acesso a salas VIP, seguros e descontos exclusivos, que podem justificar a escolha de um cartão com maior anuidade.

Conclusão Sobre os Cartões de Crédito com Cashback

Os cartões de crédito com cashback são uma excelente forma de recuperar parte do dinheiro gasto com compras cotidianas.

Seja para quem busca uma recompensa simples ou para quem prefere usar o cashback para maximizar seus investimentos, há opções variadas no mercado brasileiro.

Lembre-se de comparar as taxas, benefícios e requisitos antes de tomar sua decisão.

Portanto, se você deseja um cartão que ofereça cashback de verdade, considere os cartões como Next Visa, XP Visa Infinite, e Itaú Personnalité Mastercard Black, que se destacam entre os melhores do mercado em 2024.

Dúvidas Frequentes (FAQ)

1. O que é cashback em cartões de crédito?

O cashback é um tipo de recompensa em dinheiro que você recebe de volta ao usar seu cartão de crédito para fazer compras.

A porcentagem do valor gasto que você recebe de volta pode variar entre 0,25% a 5%, dependendo do cartão e das condições específicas.

Esse valor pode ser usado para abater a fatura ou até transferido para sua conta bancária, dependendo da política do banco.

2. Como funciona o cashback no cartão de crédito?

O cashback é creditado à medida que você realiza compras. Algumas instituições oferecem cashback em todas as compras, enquanto outras têm condições específicas, como maior retorno em categorias como combustíveis ou supermercados.

O valor acumulado pode ser resgatado de diferentes formas, como crédito na fatura ou convertido em milhas ou descontos em lojas parceiras.

3. Quais são os melhores cartões de crédito com cashback?

Os melhores cartões de crédito com cashback variam de acordo com o perfil de consumo do usuário. Alguns dos mais populares em 2024 incluem:

• Next Visa: até 1% de cashback.
• XP Visa Infinite: até 1% de cashback e benefícios adicionais, como acesso a salas VIP.
• Itaú Personnalité Mastercard Black: oferece 1,1% de cashback em compras.

4. É possível acumular cashback em todas as compras?

Sim, a maioria dos cartões de crédito com cashback permite acumular recompensas em todas as compras.

No entanto, alguns cartões oferecem cashback maior em categorias específicas ou em compras feitas em lojas parceiras.

Por exemplo, alguns cartões oferecem até 5% de cashback em compras feitas em estabelecimentos parceiros ou em datas promocionai.

5. O cashback tem validade?

Sim, o cashback pode ter prazo de validade dependendo das condições do cartão.

Algumas instituições podem definir uma data limite para o uso do cashback acumulado, enquanto outras permitem que ele seja utilizado enquanto houver saldo.

Verifique as condições de cada cartão para entender como e quando você pode usar suas recompensas.

6. Como faço para resgatar o cashback?

O resgate do cashback varia conforme o cartão e o banco emissor. Em geral, o cashback pode ser usado para:

• Abater o valor da fatura do cartão de crédito.
• Transferir para uma conta bancária.
• Comprar produtos ou serviços através de parcerias com lojas online.
• Converter em milhas aéreas ou pontos de programas de recompensas, dependendo do cartão.

7. Cartões de crédito com cashback são vantajosos mesmo com a anuidade?

Para decidir se um cartão de crédito com cashback vale a pena, é importante calcular se o cashback obtido compensa o valor da anuidade.

Em muitos casos, a recompensa de cashback pode superar o custo da anuidade, principalmente se você gastar bastante nas categorias de cashback mais vantajosas.

Para quem tem um perfil de consumo que aproveita os benefícios, esses cartões são uma boa opção.